实况：货币从紧下，如何理财？|实况：-首虎网

即将过去的2007年，是一个全民理财之年，股票、基金、债券、保险等虚拟资本证券一齐上阵，地产、汽车、黄金、收藏等实物投资也颇受热捧，但这一切也随之带来市场资金流动性过剩，经济增长过热的局面。面对如此快增长，政府未雨绸缪，决定实行从紧的货币政策，这也是十年来货币政策的首次改变，国家对金融资本和房地产市场扎紧了口袋，渠道依然在，钱要慎投。

在一次次与资本的博弈中，人们的生活悄然发生了变化，理财成为一种态度和习惯，股民、基民不再盲目疯狂，"高温"楼市也开始"退烧"，理性投资成为主流，2008年的理财生活似乎一切都值得期待。

▲论坛议题：

1、回顾我国十年来货币政策的变化，央行调控措施如同一个敞开的钱袋慢慢紧缩收拢，居民投资理财方式发生了什么样的变化？这种变化体现在哪些方面。

2、近日，我国宏观经济调控布下紧缩信贷的政策基调，并十年来首次提出了从紧的货币政策，鉴于此，请展望2008年国内理财投资形势。

3、很大一部分人有这样的误区，认为理财就是"投资"，让钱变多，但事实上投资只是理财当中的一部分，还有负债的管理等等都是理财的一种。那么，您认为普通百姓应该树立一种什么样的理财观，该怎样正确看待理财？

4、在经历了今年股票和基金投资的"冰火两重天"，许多投资者都有过在基金和股票之间徘徊的迷茫，那么不同年龄层的投资者，根据生命周期该怎样合理安排理财？（20-30岁之间初入职场的投资者；30-40岁之间中产阶级；40岁以上的高收入人士）

▲论坛时间：

12月27日（星期四）下午14：30--16：00

▲论坛地点：

西环广场（西城区西直门外大街1号）T311层搜房网直播间

▲论坛嘉宾：

中国农业银行理财部副总经理甄辉

北京银行总行营业部财富中心国际金融理财师CFP 赵博华

中国光大银行北京分行理财中心处长倪磊

中国光大银行北京分行银行理财产品经理谢超

实况：走进Master领寓高端品鉴对此次活动进行了现场直播，敬请关注。

▲以下为本次论坛的图文精华：

【主持人覃婉莉】各位网友大家下午好，欢迎您关注由搜房置业理财频道为你直播的“货币从紧下，如何理财？”的论坛。今天，我们非常荣幸的请到四位银行界业内的资深人士为大家分享他们的观点。首先，我们为大家介绍的是来自中国农业银行理财部副总经理甄辉女士，欢迎您，您跟我们的网友打一个招呼。

【甄辉】各位网友大家好。

【主持人覃婉莉】第二位是来自中国光大银行北京分行理财中心的倪磊女士，欢迎您。

【倪磊】各位搜房的网友大家好，非常高兴今天下午跟他们共渡一个美好的时光。

【主持人覃婉莉】第三位是来自中国光大银行北京分行银行理财产品经理谢超女士，欢迎您。

【谢超】非常高兴今天下午在这里跟大家聊聊理财产品的时候。

【主持人覃婉莉】还有一位是来自北京银行总行营业部财富中心国际金融理财师CFP赵博华先生，同样也欢迎您，也跟我们的网友打个招呼吧。

【赵博华】各位搜房的网友大家好，我很荣幸参加今天下午这个活动，也希望通过今天的活动，大家对我们北京银行的产品和服务有一个深刻的了解和体会。谢谢大家。

【主持人覃婉莉】谢谢各位。下面正式进入我们的论坛。在即将过去的2007年，是一个全民理财之年，股票、基金、债券、保险等虚拟资本证券一齐上阵，地产、汽车、黄金、收藏等实物投资也颇受热捧，但这一切也随着带来市场资金流动性过剩，经济增长过热的局面，面对如此快增长，政府未雨绸缪，决定实行从紧的货币政策，这也是十年来货币政策的首次改变，国家对金融资本和房地产市场扎紧了口袋，渠道依然在，而钱则要慎投。在一次次与资本的博弈中，人们的生活悄然发生着变化，理财成为一种态度和习惯，股民、基民不再盲目疯狂，高温楼市也开始退烧，理性投资成为主流，2008年理财的生活似乎一切都值得期待。那么下面我们就请甄辉女士先为我们谈一谈这十年来随着我国货币政策的不断变化，我们老百姓投资理财方式发生了什么样的变化？

主持人覃婉莉

【甄辉】我大概总结了一下，在三个方面，一个就是投资方式更加丰富了，从过去可能大家了解银行，可能从储蓄、购买国债，平时就是一到发行国债的时候，我们门口都排大队，但是从06年开始，大家从基金这个产品，又来重新认识银行的地位，这个也是大家对投资方式发行了变化。从以往的单一的储蓄，转变到乐观基金、股票，包括银行代理的各种服务，其实也是一个理财的概念。不是单纯的财政增值，可能更多的是怎么节省更多的时间和空间，留出更多的时间打理其他的生活。第二个从投资者的角度来讲，投资的理念和心态也逐渐成熟，也不像前几年，07年初遇到了股市下跌、下调的时候，出现了基金赎回的热潮，但是近两年心态越来越成熟了。第三个投资者的投资热情，是日益高涨，很多客户都在主动学习投资的一些理念和知识，从我们自己的感觉来讲，因为我们从06年就开始在做客户的工作，我们有自己的VIP，有金钥匙理财，我们每个月都有固定客户沙龙，当时我们的感觉是我们找这些客户，请这些客户非常不容易，但是到现在，实际上是客户来找我们，是什么时间，什么主题，从客户的投资热情来看，体现了他的需求日益高涨了。

【主持人覃婉莉】倪磊女士也谈一下，您觉得老百姓现在的理财方式发生了哪些变化？

【倪磊】作为我们来讲，光大是从04年就开始做理财，一直到今年，我觉得整个的客户发生了很大的变化，首先我觉得他的理财心里在逐步成熟，我们从05、06年，一直在做阳光理财课堂，到了07年我们觉得是有史以来最精彩的一年，我们不是说我们自己的产品好，我觉得我们的客户，在这一年中，他的理财生活是非常精彩的。从去年年底，去去年下半年，我们对基金有一个比较好的预期，很多客户在我们的建议下，基金的投资，那么今年过来一再看，每个人有很好的收益，同时对我们银行，对我们理财顾问的推荐就更加信任了。我想客户从被动的，就是我们去教育他们一下，到现在他们希望我们来帮助他一下，这个理财的心里发生了很大的变化。另外在方式上，我觉得07年，他们的理财方式是加剧成熟的过程。在上半年，我们的客户购买基金，或者是奔向资本市场是义无反顾的，但是到了下半年，大家都是成熟的。不是每个人都可以在资本市场上获得收益的。那么理财，它是需要配置的，它不会把所有的钱，所有资金都投到一个地方，我们非常高兴看到这一点，越来越多的人回归到银行，向我们的理财人员来咨询，包括基金，包括保险，所以这一年来，我们非常高兴得看到，我们的客户越来越成熟，然后我们也能感受到在这一年他们的收获。希望他们在08年、09有更多的收获，希望各位来到光大银行，来到阳光理财来看一看，来和我们的理财顾问聊一聊。我们认为他们有很多很多的收获。

【主持人覃婉莉】谢女士。

【谢超】我是光大银行理财产品的经理，相对来讲，我觉得07年理财产品的变化更多的体现在理财产品的结构变化。当时其实是很受欢迎的，有一些客户来的时候，他会直接说，我就要把保稳保收益的产品，他不在乎这个收益能高到多少，我就要这个产品，但是经过07年一年的市场的洗涤，也可以说是给了他们更多学习的机会我现在做产品的时候，这种固定的保本保收益理财类产品，占比已经在整个销售里面下降了，我们更多的是资产管理类的，配置类的，比如说资金保产品，比如说一些新股产品，相对来讲，客户是采取了一种更加理性的，更加合理的资产配置的方式，我觉得这是07年一年资本市场的调整，带给我们客户最大的一个收益，他们成熟了。

【主持人覃婉莉】不再像以前那么盲目了。赵先生分析一下吧。

【赵博华】我感觉这一年来讲，我身边接触的这些客户之朋友，他们的观念发生了非常大的变化。这个主要起源，我觉得因为是在06年到07年将近两年的时间，从股市，还有基金投资这方面带来的财富的示范效应。最早的时候很多人不在意这种，尤其是前几年经历了多年的股市的熊市，对风险类的产品，老百姓抱着慎重的态度，这两年房价有一个比较大的攀升，对金融类资产都是很单一的，基本上只是集中于这种储蓄也好，国债也好，有一些长线的客户会做第三方机构的信托，但是最终的收益也好坏不同。多年下来，到百姓的观念是一个是没有太多的精力，更多的是为了安全，所以集中于这种低风险的配置。但是从去年到今年来讲，很多的基金，200%，甚至有300%的收益，我觉得这是对观念一个特别大的冲撞。老百姓现在说得最多的就是你不理财，财也不理你。所以很多人主动寻找一些新的东西，尝试一下。慢慢地，尤其是进入今年以来，资本市场有一个加速的发展，我们在银行工作感受还是很深的。

【赵博华】从去年下半年，尤其是今年上半年的时候，受到的关注程度就很少了，我们也被迫只能进行一些转型，增加一些风险类的产品。比如说刚才您谈到的QD的产品也好，还是中高风险的投资。但是，我觉得上半年，尤其是到6、7月份的时候，因为宏观调控，大家都变得更加现实了一些，尤其像我们加强了理财的工作，也帮助我们的客户，我们的朋友，提高他们的理财观念，就像咱们上面写的，理财投资和理财并不能划直接的等号。刚才您谈到理财师的角度，我作为理财师跟客户沟通的时候，更多是从宏观，从全盘的角度探讨，并不是说客户有一笔钱，我要得到什么样的收益，我要持有多少期限。仅仅给他推荐一个产品是不够的，我们是从理财的观念上，开始是一种知识的普及，然后有了这种意识以后，会提出一些更高的，更全面的要求。这样我们结合客户�

中国农业银行理财部
副总经理甄辉

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编辑：自由人

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